Tworzenie wszelkiego rodzaju rankingów i zestawień jest działaniem złożonym. W przypadku ubezpieczeń wpływ na daną pozycją ma kilka czy nawet kilkanaście czynników, które sprowadzają się do wspólnego mianownika – ułatwienia potencjalnemu klientowi korzystania z polisy od momentu przeglądania ofert po wypłatę świadczenia.
Ranking produktów ubezpieczeniowych dostępny np. na stronie rankingubezpieczennazycie.pl to przykład takiego właśnie zestawienia zbudowanego nie tylko na podstawie publicznie dostępnych informacji, ale również zadawanych agentom pytań, wielokrotnych kontaktów telefonicznych z poszczególną infolinią, wielogodzinnym przeglądaniem stron internetowych i żmudnym wertowaniem Ogólnych Warunków Ubezpieczenia.
Oczywiście, nie na wszystkie pytania można otrzymać odpowiedź – satysfakcjonującą lub jakąkolwiek – ale to nie znaczy, by nie móc przyznać punktów w określonych kategoriach, którym poddane są wszystkie obecne w zestawieniu produkty ubezpieczeń na życie:
1.W jakim wieku ubezpieczony może zawrzeć umowę
2.Czy ubezpieczający może być ubezpieczonym
3.Jaka jest częstotliwość opłacania składki
4.Czy jest możliwość zmiany częstotliwości opłacania składki
5.Czy jest możliwość zawieszenia składki
6.Czy jest możliwość indeksacji składki
7.Czy jest możliwość inwestowania w Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe
8.Jaki jest okres ubezpieczenia
9.Jaka jest suma ubezpieczenia
10.Jak możemy zarządzać swoją polisą – kanały dostępu
11.O ile umów dodatkowych możemy poszerzyć umowę podstawową
Wybierając przykładowe zestawienie dwóch produktów trzeba przede wszystkim zwracać uwagę na te same wytyczne, jak: zakres ubezpieczenia, elastyczność polisy pod kątem umów dodatkowych czy skalę wyłączeń odpowiedzialności. Tym razem krótka analiza dwóch produktów ochronnych – Axa i Warta.
Axa Plan Ochronny
Głównymi zaletami tej polisy jest gwarancja skorzystania ze świadczenia w razie śmierci ubezpieczonego, członka rodziny czy innego przykrego zdarzenia, co pozwoli:
- uzupełnić domowy budżet po stracie dochodów jednego z członków rodziny,
- spłacić własne zobowiązania finansowe – kredyt, pożyczka gotówkowa czy karta kredytowa,
- pokryć bieżące wydatki związane z kosztami np. podatku od spadku.
Ubezpieczenie Plan Ochronny dostępne jest po wpisaniu frazy axa ubezpieczenie na życie w rankingubezpieczennazycie.pl oraz na stronie ubezpieczyciela, który oferuje także ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie na wypadek rozpoznania nowotworu, ubezpieczenie na życie z malejącą sumą ubezpieczenia, ubezpieczenie na wypadek śmierci w następstwie NW
czy ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi.
Jeśli ubezpieczony ciężko zachoruje polisa pozwoli uniknąć problemów finansowych związanych z leczeniem. Ubezpieczony lub najbliżsi otrzymają:
- pieniądze na leczenie,
- ubezpieczenie pokryje koszty rehabilitacji,
- wsparcie finansowe w każdym dniu pobytu w szpitalu,
- w razie inwalidztwa dysponowanie funduszami, które pozwolą na godne życie,
- w razie niezdolności do pracy gwarancję świadczeń – ubezpieczyciel przejmie spłacanie składek.
Dodatkowo w razie choroby członkowie rodziny ubezpieczonego będą mogli korzystać z potrzebnej opieki medycznej
Plan Ochronny to także ubezpieczenie dziecka. Ubezpieczenie gwarantuje pomoc finansową dla najmłodszych członków rodziny w razie choroby, w okresie startu w dorosłe życie czy w razie śmierci rodziców. Ochrona zdrowia dziecka obejmuje finansowanie:
- leczenia i zabiegów w prywatnej klinice
- opieki, sprzętu rehabilitacyjnego oraz przystosowania mieszkania
- na etapie rozpoznania nowotworu, operacji medycznej, chemioterapii, radioterapii
Ubezpieczenie na wypadek śmierci rodzica obejmuje: utrzymanie wypracowanego standardu życia aż do ukończenia 18 lat, wydatki związane z dalszym rozwojem i przyszłością dziecka.
Natomiast posag dla dziecka obejmuje finansowanie: startu w dorosłe życie, wydatków w czasie studiów czy zmianę miejsca zamieszkania (np. wynajem mieszkania).
Warta dla Ciebie i Rodziny
To ubezpieczenie ochronne, zapewniające wypłatę w razie wypadku, choroby czy śmierci osób ubezpieczonych. Zakres ochrony zależy od wyboru wariantu (podstawowy, S, M lub L zawierające po kilka pakietów, różniących się wysokością świadczeń oraz składkami). Warta proponuje dodatkowo pakiet Plus lub Premium, w którym dostępny jest Assistance Medyczny gwarantujący wizytę lekarza, pielęgniarki czy opiekę domowej po hospitalizacji.
Warta dla Ciebie i Rodziny to również ochrona na najwyższym, kompleksowym poziomie. Pakiet VIP oferuje bardzo wysokie kwoty świadczeń – prawie 500 tys. zł w przypadku zgonu w wyniku wypadku komunikacyjnego przy pracy. Oprócz tego można wybrać spośród opcji obejmujących tylko Twoje życie i zdrowie lub kompleksowo zabezpieczających całą rodzinę.
Więcej informacji można znaleźć pod warta ubezpieczenie na życie z rankingubezpieczennazycie.pl
Co wpływa na ranking ubezpieczeń?
Zestawienie dostępne na stronie rankingubezpieczennazycie.pl jest oparte na 11 wspomnianych wyżej wytycznych. Główne z nich to:
1.Okres ubezpieczenia – różni się niemal dla każdego towarzystwa. Najwyżej oceniane jest ubezpieczenie, które nie ma terminu zakończenia i pozwala na dożywotnią ochronę, a dopiero w dalszej kolejności jest brana pod uwagę elastyczność produktu - na jaki okres może zostać zawarta umowa, a także, do którego roku życia chroni ubezpieczenie.
2.Suma ubezpieczenia – w tej kategorii najwyżej oceniany jest produkt, który ma najmniej ograniczeń: niską sumę minimalną i brak maksymalnej. Zaś najmniej punktów przyznawane jest tym produktom, które ustanawiają górną granicę ubezpieczenia i są najmniej elastyczne.
3.Zarządzanie polisą – to sprawdzian także dla towarzystw pod kątem obeznania z nowinkami technicznymi, wykorzystaniem mobilności i obsługą telefoniczną. Niektóre TU pozwalają klientom na obsługę polisy i zdobywanie informacji tylko przez agenta. Przyznawane punkty dotyczą dostęp do infolinii, aplikacji internetowych i agenta, w równej ilości za każdą cechę.
4.Rozszerzenie ubezpieczenia o umowy dodatkowe – najwyżej są oceniane produkty z największą ilością umów fakultatywnych, co daje możliwość dokładnego dopasowania podstawowego ubezpieczenia do potrzeb, a nie tylko poszerzenia ubezpieczenia do maksimum za pomocą jednej zbiorczej umowy dodatkowej.